8 Tipps für Ihre Kfz-Versicherung | Sparen per Online-Vergleich

Wie können Sie Ihren Versicherungsvertrag am besten gestalten, wenn Sie eine neue Kfz-Versicherung abschließen? Falsche Entscheidungen können finanzielle Verluste bringen. Wir erklären Ihnen, welche Fragen Sie sich stellen sollten und wie Sie die Versicherungskosten beeinflussen. Außerdem erfahren Sie neben den wertvollen Tipps und Tricks, wie Sie einen guten Versicherungsschutz online beantragen und so jedes Jahr mehrere hundert Euro einsparen können.

1. Vermeiden Sie überflüssige Leistungen in der Kfz-Versicherung!

Zu den optionalen Leistungen einer Kfz-Versicherung zählen vor allem die Kaskoversicherungen (Teilkasko und Vollkasko). Außerdem können Sie den Schutzbrief und Rabattschutz versichern. Verzichten Sie auf diese Leistungen, dann sparen Sie Geld. Prüfen Sie deshalb, ob der Schutz für Sie wirklich sinnvoll ist!

Wann ist eine Kaskoversicherung sinnvoll?

Wertvolle Fahrzeuge sollten vorsichtshalber fast immer eine Teilkasko oder Vollkasko beinhalten. Auf die Vollkasko können Sie teilweise verzichten, wenn Ihr Fahrzeug nicht mehr ganz so neu und hochpreisig ist. Also zum Beispiel wenn Ihr Auto weniger als 3.000,- Euro wert ist. Sind Sie zusätzlich noch ein guter, aufmerksamer Fahrer, dann können Sie unter Berücksichtigung des Preisunterschiedes möglicherweise auf die Vollkaskoversicherung verzichten.

Demgegenüber ist der Verzicht auf die Teilkaskoversicherung oft weniger sinnvoll. Vor allem wenn Ihr Fahrzeug noch einen Wert von über 1.000,- Euro hat. Für die Teilkasko sind die Beiträge im Vergleich zu der Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung sehr viel günstiger. Mit einer geringen Selbstbeteiligung in Höhe von 150,- Euro ist der Schutz auch für ältere und preiswerte Fahrzeuge noch bezahlbar.

Schutzbrief – ja oder nein?

Der Kfz-Schutzbrief ist eine Pannen- und Abschlepphilfe, wenn Sie mit Ihrem Auto unterwegs in Not geraten. Ob der Einschluss eines Schutzbriefes für Sie sinnvoll ist, hängt nicht so sehr von dem Wert Ihres Fahrzeugs ab. Hierbei sollten Sie überlegen, wie oft und wie weit Sie von Ihrem Wohnort wegfahren. Und ob Sie bei einer Panne die Hilfe von einem Pannenservice brauchen. Je weiter Sie nämlich von Ihrem Wohnort wegfahren, desto schlechter können Ihnen Freunde im Pannenfall helfen. Dann wäre ein Schutzbrief natürlich hilfreich. Auch die Kosten für den Kfz-Schutzbrief von ungefähr 30,- Euro im Jahr sind nicht so hoch.

Ist der Kfz-Rabattschutz sinnvoll?

Mit dem Kfz-Rabattschutz behalten Sie nach einem Schaden Ihre aktuelle Schadenfreiheitsklasse bei. Es erfolgt keine Rückstufung in eine teurere Schadenfreiheitsklasse. Der Vorteil ist also, dass Ihr Versicherungsbeitrag im darauffolgenden Jahr nicht außergewöhnlich stark steigt.

Der Nachteil ist, dass diese Begünstigung nur bei Ihrer aktuellen Kfz-Versicherung gilt. Wechseln Sie Ihre Versicherung, ist der Rabattschutz nicht mehr gültig und die reale, schlechtere Schadenfreiheitsklasse wird an Ihre neue Kfz-Versicherung übertragen. Der Rabattschutz hat sich dann nicht wirklich gelohnt. Sie sollten deshalb ernsthaft überlegen, ob Sie bereit sind, den Mehrbeitrag für den Rabattschutz zu bezahlen.

2. Prüfen Sie, ob Sie die jährliche Fahrleistung ändern sollten!

Je seltener Sie mit Ihrem Wagen fahren, desto geringer ist das Risiko, dass Sie einen Unfall verursachen. Somit ist auch die Wahrscheinlichkeit niedriger, dass Ihre Kfz-Versicherung einen Schaden entschädigen muss. Für die Berechnung und den Preis Ihrer Kfz-Versicherung ist es wichtig, wie viele Kilometer Sie innerhalb eines Versicherungsjahres fahren.

Je niedriger Ihre jährliche Fahrleistung ist, desto günstiger ist Ihr Versicherungsbeitrag. Haben Sie Ihre jährliche Kilometerleistung also unterschritten, sollten Sie die jährliche Fahrleistung bei Ihrer Kfz-Versicherung verringern. Dadurch sparen Sie nämlich Geld ein.

Die Staffelung kann jede Versicherung selbst festlegen. Oft lässt sich die jährliche Fahrleistung jedoch in folgende Stufen einteilen:

Unser Tipp: Prüfen Sie, ob Sie nicht noch in eine günstigere Kilometerklasse passen! Der Trick dabei ist, dass Sie bei der Berechnung Ihrer Kfz-Versicherung zum Beispiel besser 9.000 km statt 10.000 km Fahrleistung im Jahr angeben. So fallen Sie möglicherweise noch in eine günstigere Beitragsklasse.

Sofern Sie in einem Jahr mehr Kilometer fahren als angegeben, passt Ihre Autoversicherung lediglich Ihren Beitrag für das vergangene Versicherungsjahr an. Es kann also zu einer Nachzahlung kommen, wenn Sie die jährliche Fahrleistung überschritten haben. Zusätzliche Strafzahlungen oder ein Verlust des Versicherungsschutzes durch falsche Angaben drohen Ihnen aber nicht. Die Versicherung müsste außerdem selber auf Sie zukommen und den Kilometerstand abfragen. Jedoch fragt nicht jeder Versicherungsanbieter Ihren Tachostand regelmäßig ab.

3. Ändern Sie in der Kfz-Versicherung die Selbstbeteiligung!

Eine Selbstbeteiligung bzw. Selbstbehalt in der Kfz-Versicherung bedeutet, dass Sie bei jedem Teilkasko- oder Vollkaskoschaden einen vereinbarten Eigenanteil selber zahlen müssen. Alle darüber hinausgehenden, versicherten Reparaturkosten, übernimmt die Kfz-Versicherung. Je größer Ihre Selbstbeteiligung ist, desto günstiger ist Ihr Versicherungsbeitrag. Prinzipiell sind Versicherungstarife ohne Selbstbeteiligung deshalb wesentlich teurer.

Wie sich eine unterschiedliche Selbstbeteiligung für die Teilkasko und Vollkasko auf Ihren Beitrag für die Autoversicherung auswirken kann, sehen Sie anhand folgendem Berechnungsbeispiel:

Ein nützlicher Tipp ist, einen geringen Selbstbehalt für die Teilkasko und Vollkasko zu vereinbaren. Viele Autofahrer nehmen zum Beispiel eine Selbstbeteiligung in Höhe von 300,- Euro für die Vollkasko und 150,- Euro für die Teilkasko. Das ist auch unsere Empfehlung, weil sich diese Varianten finanziell am ehesten lohnen. Sofern Sie besonders rücksichtsvoll sind und wenig fahren, können Sie sogar über eine höhere Selbstbeteiligung nachdenken. Dadurch sparen Sie noch ein bisschen mehr Geld ein.

4. Nutzen Sie einen sicheren nächtlichen Abstellplatz!

Wenn Sie Ihr versichertes Auto über Nacht sicher abstellen, reduzieren Sie Ihre Kosten für die Kfz-Versicherung. Tipp: Je sicherer Sie Ihr Kraftfahrzeug unterstellen, desto höher fällt Ihr Rabatt aus. Der Abstellort kann einen großen finanziellen Unterschied machen. Vergessen Sie also nicht, Ihre Kfz-Versicherung über einen neuen Stellplatz zu informieren oder einen eigenen Abstellplatz beim Online-Antrag für die Autoversicherung anzugeben!

Sie erhalten oft eine Vergünstigung, wenn Sie Ihr Auto nicht auf einer öffentlichen Straße, sondern in einem der folgenden Stellplätze unterbringen:

5. Verzichten Sie bei der Kfz-Versicherung auf die freie Werkstattwahl!

Mit einer freien Werkstattwahl können Sie nach einem Kaskoschaden frei entscheiden, welche Kfz-Werkstatt die Reparatur machen soll. Bei einem Verzicht auf die freie Werkstattwahl führt eine Partnerwerkstatt Ihrer Kfz-Versicherung die notwendige Reparatur durch. Die Werkstatt muss sich natürlich in Ihrer Nähe befinden. Sie können bei einer solchen Werkstattbindung bis zu 20 Prozent Beitrag sparen. Leistungseinbußen entstehen dadurch nicht.

Bei einem unverschuldeten Unfall ist die freie Werkstattwahl nicht relevant, da in diesem Fall die Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers haftet. Leistet die Haftpflichtversicherung nach einem Unfall, können Sie Ihr Auto in einer beliebigen Werkstatt reparieren lassen.

Wichtig: Bei geleasten oder kreditfinanzierten Fahrzeugen kann der Leasing- oder Kreditvertrag vorgeben, dass Reparaturen in eigenen Werkstätten stattfinden müssen. Klären Sie daher vorher mit Ihrem Leasing- oder Kreditanbieter ab, ob Sie in Ihrem Kfz-Versicherungsvertrag eine freie Werkstattwahl vereinbaren müssen.

6. Ändern Sie die Zahlungsweise und zahlen Sie jährlich im Voraus!

Bei allen Kfz-Versicherungen dürfen Sie die Zahlungsweise beliebig ändern, indem Sie Ihrer Versicherung per E-Mail oder Telefon Bescheid geben. Der monatliche Zahlungsintervall ist am teuersten. Mit der halb- und vierteljährlichen Zahlungsweise erhalten Sie meist einen Rabatt von 3 bis 5 Prozent. Die jährliche Zahlung im Voraus lohnt sich aber noch mehr. Den höchsten Preisnachlass von bis zu 10 Prozent haben Sie nämlich mit der jährlichen Zahlungsweise.

7. Nutzen Sie eine Sondereinstufung für Ihre Kfz-Versicherung!

Es kann sich für Sie finanziell lohnen, eine Sondereinstufung in Anspruch zu nehmen. Dadurch erhöhen sich Ihre Schadenfreiheitsrabatte und Ihre Kfz-Versicherung wird günstiger.

Sondereinstufung für Fahranfänger

Wenn Fahranfänger das erste Mal eine Kfz-Versicherung abschließen, werden sie grundsätzlich in die Schadenfreiheitsklasse 0 eingestuft. Unser Tipp für Fahranfänger: Mit einer exklusiven Sondereinstufung über die Eltern, den Lebens- oder Ehepartner sind Einsparungen von bis zu 40 Prozent möglich. Wenn ein Elternteil, Lebens- oder Ehepartner nämlich mindestens die Schadenfreiheitsklasse 1/2 besitzt, stufen viele Autoversicherungen die Kinder, Partner und Ehegatten auch in die bessere Schadenfreiheitsklasse 1/2 ein. Sind die Schadenfreiheitsklassen höher, können Sie sogar einen noch höheren Rabatt bekommen.

Um diese Sondereinstufung zu bekommen, müssen Sie im Vergleichsrechner unter dem Punkt „Rabatte“ angeben, dass ein weiteres Fahrzeug auf ein Familienmitglied versichert ist. Der Kfz-Versicherungsrechner berücksichtigt dann Ihre Angabe bei der Tarifberechnung.

Übernahme der Schadenfreiheitsklasse von einer anderen Person

Sie können die Schadenfreiheitsklasse von einer anderen Person übernehmen, um von einer günstigen Kfz-Versicherung zu profitieren. Die Übernahme von einer anderen Person ist allerdings nur dann sinnvoll, wenn die andere Person ihren Schadenfreiheitsrabatt nicht mehr benötigt. Der bisherige Inhaber müsste nämlich in Zukunft komplett auf die Rabatte verzichten.

Damit die Übernahme der Rabatte möglich ist, müssen bestimmte Voraussetzungen vorliegen. Vor der Übergabe der Schadenfreiheitsklassen müssen Sie anhand eines Formulars erklären, dass Sie in der Vergangenheit mit dem Fahrzeug der anderen Person gefahren sind und somit die Schadenfreiheitsrabatte mit angesammelt haben. Zusätzlich müssen Sie eine Führerscheinkopie als Nachweis mit einreichen und ein verwandtschaftliches Verhältnis mit der Person haben.

Sondereinstufung mit einer Zweitwagenversicherung

Wenn Sie Ihr Auto als Zweitwagen einstufen, vergünstigt sich durch die Zweitwageneinstufung Ihre Autoversicherung. Abhängig von dem Versicherer bekommen Sie meist eine Schadenfreiheitsklasse 2 für das zweite Fahrzeug. Ein paar wenige Gesellschaften stufen Ihren Wagen sogar in dieselbe Schadenfreiheitsklasse wie Ihr Erstfahrzeug ein.

Unser Tipp: Mit dem Online-Vergleichsrechner können Sie die Sondereinstufungen für Ihren Zweitwagen berücksichtigen lassen. Nach der Berechnung wählen Sie dann einfach einen günstigen Zweitwagentarif aus!

Zweitwagentarife berechnen »

8. Sparen Sie mit einem Kfz-Versicherungsvergleich!

Unser aussichtsreichster Tipp: Mit einem Kfz-Versicherungsvergleich können Sie mehrere hundert Euro im Jahr sparen. Mit nur einer Berechnung vergleichen Sie nämlich kostenlos eine Vielzahl von Kfz-Versicherungen. Sie können dabei Ihren Fokus ganz unabhängig sowohl auf die Preise als auch auf die Leistungen legen.

Die Höhe des Sparpotentials hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Wie viel Geld Sie sparen, lässt sich daher pauschal nicht sagen. Nur eine persönliche Berechnung gibt darüber Aufschluss. Damit Sie im ersten Schritt eine Vorstellung über Ihre mögliche Einsparung bei der Autoversicherung bekommen, soll Ihnen folgende Berechnung als Beispiel dienen:

Mit diesen Kriterien hat der Kfz-Vergleichsrechner über 74 Tarife aufgelistet. Das günstigste Angebot war der Tarif „Mein Tarif Basis mit Werkstattbindung“ von dem Anbieter DA Direkt für 455,39 Euro pro Jahr. Das teuerste Angebot war von der Rheinland Versicherung im Tarif „Plus mit Werkstattservice“ für 985,90 Euro jährlich. In diesem Beispiel hätten Sie für Ihre Kfz-Versicherung also 530,51 Euro eingespart. Wie viel Sie mit Ihrem aktuellen Auto sparen können, finden Sie jetzt einfach online mit unserem Versicherungsrechner heraus:

Autoversicherung berechnen »