Was ist wichtig, wenn Sie ein Auto in Raten kaufen?

Günstige Zinsen und flexible Vertragslaufzeiten für einen Kredit – da nutzt man gerne die Angebote der Autohäuser und Banken. Oft werden aber auch Eltern und Verwandte für ein Privatdarlehen beansprucht, damit man sich den Kauf eines Autos leisten kann. Was für Sie bei einem Ratenkauf am besten ist, lässt sich nicht immer so leicht feststellen. Zu viel Aufwand oder zu hohe Rückzahlungskosten möchte man vermeiden. Deshalb erfahren Sie im Folgenden, worauf Sie achten sollten und wo die Unterschiede sind, wenn Sie Ihr Auto kaufen und dieses in Raten bezahlen möchten.

Optionen für den Autokauf auf Raten

Ein Ratenkauf zeichnet sich dadurch aus, dass Sie den fälligen Kaufpreis nicht sofort durch eine Einmalzahlung begleichen müssen. Vielmehr zahlen Sie als Autokäufer Ihre finanzielle Schuld mit einer festgelegten, monatlichen Rate in einem vereinbarten Zeitraum an den Verkäufer oder Kreditgeber zurück. Wenn Sie Ihr Auto in Raten abzahlen möchten, dann haben Sie dafür verschiedene Möglichkeiten.

Privater Ratenvertrag

Zum einen können Sie einen Privatvertrag abschließen, bei dem Sie die Zahlung auf Raten mit einer Privatperson vertraglich festlegen. Also komplett ohne Bank. Die Privatperson stellt Ihnen dann den Kaufpreis per Überweisung oder als Bargeld zur Verfügung, damit Sie das gewünschte Auto kaufen können. Ob der private Kreditgeber auf eine Schufa-Abfrage verzichtet, ist ihm selbst überlassen. Oft kommt diese Option in Frage, wenn der Kreditnehmer einen negativen Schufa-Eintrag hat und den Autokredit bei den üblichen Institutionen nicht bekommen hat.

Der Kreditgeber kann seinen Vorschuss und die Rückzahlung des Darlehens absichern, indem er die Zulassungsbescheinigung Teil 2 (Fahrzeugbrief) bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens einbehält. Dadurch ist ein zwischenzeitlicher Verkauf nicht möglich. Für die Kfz-Zulassung kann er den notwendigen Fahrzeugbrief per Post direkt an die Zulassungsstelle senden und sich nach der Anmeldung von der Zulassungsbehörde wieder zurückschicken lassen. So machen es zum Beispiel auch kreditgebende Banken.

Ratenkauf über das Autohaus

Des Weiteren bieten Autohäuser die Ratenzahlung an, wenn Sie dort ein Auto kaufen. Hierbei erwirbt der Käufer das Fahrzeug bei dem Autohaus und schließt bei diesem auch gleichzeitig einen Vertrag über den Ratenkauf ab. Der Ratenvertrag läuft dann üblicherweise über die Bank des Autohauses. Anders als bei einem privat abgeschlossenen Vertrag werden bei dieser Option oft Zinsen fällig. Die Laufzeit der Abzahlung können Sie aber auch wie bei einem privaten Gläubiger relativ frei festlegen. Oft wird zum Beispiel eine Rückzahlungsdauer zwischen 12 und 36 Monaten vereinbart.

Autokredit bei einer Bank

Außerdem gibt es noch die Möglichkeit, einen Ratenkauf direkt über eine reguläre Bank zu beantragen. Dabei stellt Ihr Geldinstitut einen Kredit in Höhe des Autokaufbetrags zur Verfügung. Damit können Sie Ihr Auto in bar bei dem Autoverkäufer bezahlen. In diesem Fall bekommt das geldgebende Finanzinstitut den Fahrzeugbrief bis der Kredit vollständig getilgt ist. Das ist notwendig, um einen Weiterverkauf des Fahrzeugs vor Rückzahlung des Kredits zu verhindern. Außerdem wird meist, wie bei einer Ratenzahlung über den Kfz-Händler auch, der Abschluss einer Vollkaskoversicherung verlangt, damit selbst im Schadensfall der Kreditrestbetrag von der Versicherung beglichen werden kann.

Zusammenfassung

	Privat	Autohaus	Bank
Ohne Zinsen?	✓	✘	✘
Laufzeit des Vertrages	Flexibel	12-36 Monate	12-60 Monate
Verzicht auf Vollkasko?	?	✘	✘
Ohne Schufa-Auskunft?	?	✘	✘

Sofern Sie planen, Ihr Auto über Ihr Autohaus oder eine Bank zu finanzieren, sollten Sie vor allem die Höhe der Zinsen prüfen. Je nach Anbieter können sich hier die Zinssätze stark unterscheiden. Bei längeren Laufzeiten sparen Sie mit niedrigen Zinssätzen jede Menge Geld.

Ist eine Ratenzahlung an bestimmte Voraussetzungen geknüpft?

Ist ein Autokauf auf Raten gewünscht, müssen grundsätzlich bestimmte Bedingungen vorliegen. Die erste Voraussetzung für einen Kauf auf Raten ist ein Mindestalter von 18 Jahren, damit man überhaupt kreditfähig ist.

Außerdem sollte der Antragsteller einen festen Arbeitsplatz besitzen, um über ein regelmäßiges Einkommen zu verfügen. Die Berufstätigkeit muss bei dem Vertragsabschluss mit einer Bank durch Lohn- oder Gehaltsabrechnungen nachgewiesen werden. Zudem wird vor Vertragsabschluss eine Bonitätsprüfung durchgeführt und eine Schufa-Auskunft angefordert.

Wichtig zu wissen ist auch, dass der Fahrzeugbrief bis zur vollständigen Rückzahlung des Kaufpreises bei dem Darlehensgeber bleibt.

Die Voraussetzungen im Überblick:

• Volljährigkeit
• Gute Bonität / Finanzielle Vertrauenswürdigkeit
• Verbleib des Fahrzeugbriefs beim Geldgeber

Was ist bei der Vertragsgestaltung zu beachten?

Bei der Vertragsgestaltung der Ratenzahlung wird unter anderem die Vertragsdauer festgelegt, die sich durch die Höhe der Anzahlung sowie die Höhe der monatlichen Raten zusammensetzt. Gängige Vertragslaufzeiten bei Ratenkäufen belaufen sich auf 12 bis 60 Monaten. Wichtig ist hierbei, dass Sie die Höhe der Raten so wählen, dass die monatliche Belastung in Bezug auf das eigene Einkommen nicht zu hoch ist. Zu beachten ist auch das Kleingedruckte. Dieses sollten Sie sich immer gut verinnerlichen. Lesen Sie sich Ihren Vertrag in aller Ruhe durch und prüfen Sie, ob alle Angaben und Vereinbarungen im Vertrag enthalten sind und stimmen.

Kfz-Zulassung trotz Ratenzahlung

Nachdem Sie einen Kaufvertrag abgeschlossen haben, müssen Sie Ihren Pkw nur noch zulassen. Das Autohaus übernimmt üblicherweise das Anmelden des Fahrzeugs bei der jeweiligen Zulassungsstelle. Möchten Sie Ihr Fahrzeug selber zulassen, brauchen Sie lediglich die vollständigen Zulassungspapiere und die eVB-Nummer. Da der Fahrzeugbrief bei einer Ratenzahlung oft als Sicherheit bei dem Darlehensgeber hinterlegt werden muss, wird diese Zulassungsbescheinigung separat an die Zulassungsstelle geschickt. Nach der Kfz-Anmeldung schickt die Zulassungsstelle den Fahrzeugbrief dann wieder an den Geldgeber zurück.